Độ tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu sẽ là ngoài 40 hoặc ngoài 50 tuổi trong thập kỷ tới
11:00' 07-02-2017
Nếu bạn đang ở độ tuổi ngoài 20 hoặc 30 nhưng vẫn chưa mua được căn nhà đầu tiên thì bạn sẽ phải chờ thêm ít nhất một thập kỷ nữa.
Photo: news.com.au
Nếu bạn đang ở độ tuổi ngoài 20 hoặc 30 nhưng vẫn chưa mua được căn nhà đầu tiên thì bạn sẽ phải chờ thêm ít nhất một thập kỷ nữa.
Sự cạnh tranh gay gắt giữa những người mua nhà và giá nhà đất tăng cao ngất ngưởng đang thúc đẩy độ tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu gia tăng. Đó cũng là những nguyên nhân khiến độ tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu trong thập kỷ tới tăng lên đến hơn 40 hoặc hơn 50 tuổi.
Số liệu thống kê từ công ty tài chính HomeStart Finance cho thấy trong giai đoạn 2011-2015, số người mua nhà lần đầu ngoài 40 tuổi trên toàn quốc đã gia tăng ở mức hơn 50% trong khi số người mua nhà lần đầu ngoài 50 tuổi tăng đến hơn 100%.
Cũng trong giai đoạn này, số người mua nhà lần đầu từ 18 đến 29 tuổi đã giảm ở mức hơn 50%, và số người mua nhà lần đầu từ 30 đến 39 tuổi giảm ở mức 20%.
Số liệu thống kê cũng cho thấy tỷ lệ người mua nhà lần đầu ngoài 40 tuổi trong tổng số người mua nhà lần đầu chỉ được ghi nhận ở mức 18%, nhưng con số này đã tăng vọt lên ở mức hơn 40% trong năm 2015.
Do đó, công ty HomeStart Finance dự đoán rằng nếu xu hướng này tiếp tục diễn ra thì người mua nhà lần đầu ngoài 40 tuổi sẽ chiếm đa số trong tổng số người mua nhà lần đầu ở Úc trong thập kỷ tới. Giám đốc điều hành của công ty HomeStart Finance, ông John Oliver, nhận định “Người mua nhà lần đầu ngoài 40 tuổi bắt đầu đặt mục tiêu làm chủ một căn nhà từ khi họ ở đầu độ tuổi 30.
Song, những thách thức đáng kể mà họ phải đối mặt là số tiền đặt cọc quá lớn khi vay tiền mua nhà và giá nhà ở liên tục tăng cao. Tại một số nơi ở Úc, giá nhà ở đã cao hơn từ 6 đến 10 lần so với thu nhập trung bình thường niên của một hộ gia đình.
Theo Khảo sát quốc tế thường niên lần thứ 13 về khả năng mua nhà của viện nghiên cứu Demographia (DIHAS), bốn thành phố của Úc đã lọt vào top 10 thành phố đắt đỏ nhất trên thế giới.
Trong đó, Sydney đứng thứ ở vị trí thứ nhì trong bảng khảo sát, với giá nhà ở trung bình tại đây cao gấp 12.2 lần thu nhập trung bình thường niên của một hộ gia đình.
Melbourne được xếp ở vị trí thứ mười, với mức chênh lệch giữa giá nhà ở trung bình và thu nhập trung bình thường niên của một hộ gia đình là 9.5 lần. Adelaide không lọt vào top 10, song cũng là một thành phố “rất đắt đỏ”, với mức chênh lệch là 6.6 lần.
Giáo sư Gavin Wood thuộc khoa Nghiên cứu về Nhà ở và Đô thị của Đại học RMIT University cũng đồng ý với dự đoán của công ty HomeStart Finance. Ông Wood còn cảnh báo đây là một xu hướng rất đáng lo ngại.
“Thứ nhất, xu hướng này làm gia tăng lo ngại về tài chính. Nếu người Úc vay nợ nhiều khi họ càng lớn tuổi thì họ sẽ phải làm việc trong thời gian dài hơn, có khả năng sẽ phải nghỉ hưu trong tình trạng nợ nần chồng chất, thậm chí phải dùng tiền hưu bổng để trả nợ thế chấp mua nhà. Thứ hai, những trở ngại về tài chính không chỉ ảnh hưởng đến những người mua nhà lần đầu đã lớn tuổi, mà còn làm giảm khoản thừa kế của họ đối với thế hệ tiếp theo”.
Không những thế, việc mua căn nhà đầu tiên khi đã lớn tuổi còn ảnh hưởng đến phúc lợi và sự an toàn của người mua nhà lần đầu, ông Wood phát biểu trên trang web News.com.au. “Nếu bạn đã ở độ tuổi trung niên và vẫn còn nợ tiền thế chấp mua nhà thì có khả năng bạn sẽ không thể trả hết nợ để làm chủ căn nhà đó”.
Ngoài ra, ông Wood ước tính có khoảng 1 triệu người mua nhà ở Úc không đủ khả năng thanh toán tiền nợ thế chấp để làm chủ một căn nhà trong giai đoạn 2001-2010, và do đó họ phải chuyển sang thuê nhà.
Cũng giống như các nhà bình luận, chính trị gia và chuyên gia nghiên cứu về thị trường nhà đất đã từng phát biểu trước đây, Giáo sư Wood kêu gọi chính phủ Úc nên ưu tiên giải quyết vấn đề về khả năng mua nhà của người dân, bao gồm cố định một mức thuế stamp duty duy nhất trên cả nước và hạn chế khấu trừ đầu tư thua lỗ.
“Tôi nghĩ rằng các công ty tài chính sẽ chuyển toàn bộ rủi ro sang cho người mua nhà. Nếu tỷ lệ lãi suất tăng, người mua nhà sẽ đối mặt với nhiều rủi ro hơn về việc thanh toán tiền nợ thế chấp. Nếu tỷ lệ lãi suất giảm và số vốn tài sản nhà đất của bạn bị sụt giảm thì bạn vẫn là người chịu rủi ro chứ không phải là bên cho vay. Chúng ta cần phải có một công cụ quản lý mới công bằng hơn, nhằm chia đều rủi ro đối với người vay tiền mua nhà và bên cho vay”.
Hong Dao - Viet Times Australia (Published by Adpro Media P/L)
