Khả năng mua nhà và thu nhập luôn là những biến số lớn, bất kể chúng ta có làm chủ căn nhà của riêng mình hay không. Tuy nhiên, một báo cáo được thực hiện bởi trang web nhà đất trulia.com của Mỹ đã cho thấy một tiềm năng khác đối với câu hỏi này – đó là lịch sử gia đình. Trang web Trulia đã phân tích dữ liệu từ ban nghiên cứu động lực thu nhập thuộc Đại học University of Michigan ở Mỹ – tương tự như nghiên cứu về Hộ gia đình, Thu nhập và Động lực Lao động ở Úc.

 

Theo đó, trang web này phát hiện rằng, những người trưởng thành có cha mẹ đang làm chủ một căn nhà có khả năng mua nhà cao hơn gần ba lần so với những người có cha mẹ đang phải thuê nhà. So sánh giữa những người Mỹ giống nhau về thu nhập, nghiên cứu này đã kiểm soát những ảnh hưởng rõ rệt của thu nhập và tuổi tác.

 

Một cách lý giải hợp lý là những người có cha mẹ có nhà được hỗ trợ nhiều hơn về tài chính. Trong số những người trưởng thành lớn lên trong căn nhà của gia đình họ, 11.4% được hỗ trợ tài chính để đặt cọc mua nhà riêng. Trái lại, chỉ có 2.6% người lớn lên trong những căn nhà thuê được hỗ trợ với một khoản tài chính tương tự.

 

Tuy nhiên, ngay cả khi loại trừ những người được hưởng lợi từ ngân sách của gia đình, vẫn có sự khác biệt đáng kể giữa những người có cha mẹ là chủ nhà và những người có cha mẹ đang phải thuê nhà. Nghiên cứu cho thấy, chỉ có 12% trong số những người ở độ tuổi 25, với thu nhập hộ gia đình trung bình thường niên là $40,000, và có cha mẹ thuê nhà trong suốt quãng đời thơ ấu của họ, có khả năng mua được nhà. Nếu so sánh với những người cùng độ tuổi, có cha mẹ là chủ nhà từ khi họ còn nhỏ, thì 29% người có cha mẹ là chủ nhà có thể mua được nhà riêng của họ.

 

Vậy liệu có sự khác biệt nào giữa những người có cùng thu nhập, ở độ tuổi lớn hơn và điều kiện của cha mẹ khác biệt? Theo thống kê, 79% người ở độ tuổi 40, với thu nhập trung bình thường niên là $100,000, mua được nhà nếu cha mẹ của họ là chủ nhà, trong khi con số này chỉ là 56% đối với những người có cha mẹ phải thuê nhà. Xét ở mức thu nhập cao hơn là $250,000, khoảng cách chênh lệch giữa hai nhóm người được nghiên cứu dần được thu hẹp đến mức không đáng kể.

 

Tình trạng tương tự cũng đang xảy ra ở Úc. Ông Andrew Gorman-Murray, Phó Giáo sư chuyên nghiên cứu về địa lý đô thị thuộc Đại học Western Sydney University, phỏng đoán rằng những đứa trẻ lớn lên cùng với cha mẹ có tài sản nhà đất thường được kế thừa kiến thức tài chính từ thế hệ đi trước. “Những cha mẹ có kiến thức và khả năng về tài chính có thể dạy cho con của họ cách tiết kiệm tiền, lên kế hoạch chiến lược về cách dùng tiền”, ông Gorman-Murray nói.

 

Ngoài ra, theo ông Gorman-Murray, nếu cha mẹ đang có nhà cho thuê, kinh doanh thành công và có công việc thuận lợi, con cái của họ cũng sẽ được tác động theo hướng tích cực.

 

“Từ kinh nghiệm của tôi, những người có cha mẹ thuộc tầng lớp thượng lưu, trung lưu thường có cơ hội mua nhà để đầu tư. Trái lại, nếu bạn xuất thân từ tầng lớp lao động, động lực chính của bạn sẽ là mua nhà để ở. Thậm chí, ngay cả khi các cha mẹ có tiềm lực tài chính không hướng dẫn con cái trực tiếp, thì việc bạn trưởng thành cùng với họ trong một môi trường như vậy đã đủ để bạn học được rất nhiều”, ông Gorman-Murray cho biết.

 

Để minh họa cho sự ảnh hưởng từ cha mẹ, anh Michael Tiemens, 28 tuổi, Giám đốc điều hành công ty nhà đất Peak Property Group cho biết “Lý do tôi đầu tư vào thị trường nhà đất khi còn ở độ tuổi 20 là vì mẹ tôi đã dẫn tôi cùng đi dự hội thảo. Do cha tôi qua đời khi tôi mới 17 tuổi, mẹ con tôi đã được khuyến khích để làm một điều gì đó lớn lao hơn bình thường”.

Trong khi đó, những quá khứ thời thơ ấu của một cô gái cư ngụ ở Melbourne, 35 tuổi, tên là Margaret Liu, đã đẩy cô vào tình trạng căng thẳng khi nhắc đến việc mua nhà. “Cha mẹ của tôi phải thuê nhà khi tôi còn nhỏ, sau đó một năm rưỡi thì họ mua một căn nhà. Song, điều đó dường như đã gây ra căng thẳng trong mối quan hệ của họ. Mẹ tôi phải làm cùng lúc hai công việc và làm việc đầu tắt mặt tối để trả hết nợ thế chấp. Điều đó đã ảnh hưởng sâu sắc đến tôi. Đối với tôi, suy nghĩ về một 'căn nhà vĩnh cửu' là điều khó có thể tưởng tượng được. Chồng tôi và tôi đều nghĩ rằng nếu chúng tôi thuê nhà thì sẽ tiết kiệm được nhiều hơn, cũng như thuận tiện để chuyển đổi chỗ ở”, cô Liu chia sẻ.

Tóm lại, ông Gorman-Murray đã xem xét đến bản chất của tình trạng không đủ khả năng mua nhà ở Úc và kết luận có một sự thúc đẩy đáng kể từ ảnh hưởng của cha mẹ. “Nhà ở Mỹ có giá hợp lý hơn là nhà ở Úc. Trên toàn nước Úc, khả năng mua nhà đang ở mức thấp. Điều đó đã khép lại cánh cửa lựa chọn nhà ở đối với nhiều người”, ông Gorman-Murray cho biết thêm.