Người mua nhà thuộc thế hệ tiếp theo có thể sẽ phải đối mặt với câu hỏi: Liệu tôi nên đi học đại học hay mua một căn nhà?

 

Bất kể lãi suất thấp, sự kết hợp của nhiều yếu tố như giá nhà ở tăng nhanh, sự hỗ trợ rất ít từ chính phủ, và nhu cầu mua nhà gia tăng đến chóng mặt đã khiến việc tiết kiệm đủ tiền đặt cọc để mua nhà tại các thành phố thủ phủ của Úc ngày càng trở nên khó khăn hơn.

 

Thế nhưng, ngoài những yếu tố này, người mua nhà lần đầu còn phải đối mặt với một khoản nợ tiềm ẩn từ chương trình hỗ trợ vay vốn cho sinh viên HECS-HELP.

 

Số liệu thống kê cho thấy, một số lượng kỷ lục sinh viên ở Úc hiện đang theo học đại học với học phí dao động từ $6,000 đến $10,000 một năm. Như vậy, ngay khi vừa ra trường và trước khi có được một công việc toàn thời gian, mỗi sinh viên ở Úc sẽ phải trả cho ngân hàng khoản nợ lên đến hơn $30,000.

 

Thêm vào đó, dù chỉ dự định tiết kiệm tiền để mua một căn nhà có mức giá trung bình thì tiền thuế stamp duty cũng là một trở ngại lớn đối với người mua nhà lần đầu.

 

Tình trạng nợ tiền ngân hàng chồng chất sau khi ra trường đã khiến anh Adrian Henry, 33 tuổi, cư ngụ ở thành phố Newcastle, bang NSW đặt ra câu hỏi: Phải chăng việc học đại học đã khiến anh bỏ lỡ cơ hội được làm chủ một căn nhà sớm hơn?

 

Sau khi tốt nghiệp đại học vào năm 2009 với hai tấm bằng cử nhân – gồm bằng cử nhân kinh tế và bằng cử nhân ngành điều trị bệnh lý về chân – anh hy vọng sẽ khởi nghiệp bằng một phòng khám của riêng mình. Tuy nhiên, phải mất đến tám năm sau thì anh mới trả hết khoản nợ $40,000 mà anh đã vay từ chương trình HECS-HELP.

 

Mặc dù đã trả nợ xong và hiện đang điều hành một doanh nghiệp nhỏ của riêng mình, nhưng anh vẫn phải chật vật trong việc để dành tiền đặt cọc mua nhà vì giá nhà ở tại NSW đã tăng vọt trong một thập kỷ qua. Giá nhà ở trung bình tại thành phố Newcastle, một thành phố ven biển cách Sydney khoảng 160km về phía Bắc, hiện đang ở mức $925,000, trong khi giá căn hộ trung bình tại đây là $555,000, theo số liệu thống kê từ trang web Realestate.com.au.

 

“Thị trường nhà đất ở Sydney vẫn đang tiếp tục đà tăng trưởng nhanh chóng. Một vài người bạn của tôi đã nghỉ học từ khi còn học cấp ba, bắt đầu làm việc và họ đã mua được nhà vào cuối những năm 2000. Khi đó, không những giá nhà ở rẻ hơn bây giờ mà họ còn được hưởng trợ cấp từ chương trình trợ cấp cho người mua nhà lần đầu, và được miễn thuế stamp duty. Thậm chí, một vài người trong số họ còn đứng tên đến hai căn nhà. Một người bạn của tôi đã mua một căn hộ với giá $200,000 hồi năm 2009 và số tiền cần phải trả cho ngân hàng hiện là $240/tuần. Song, anh ấy đã trả gấp đôi số tiền đó và dự kiến, anh ấy sẽ trả hết nợ trong vài năm tới”, anh Henry nói.

 

Ngoài việc giá nhà ở gia tăng trên toàn bang NSW, phạm vi trợ cấp của chương trình trợ cấp cho người mua nhà lần đầu tại tiểu bang này cũng bị thu hẹp lại. Trước đây, người mua nhà lần đầu tại bang NSW được miễn hoàn toàn thuế stamp duty nếu mua nhà với giá từ mức $500,000 trở xuống, hoặc chuyển nhượng nhà với giá từ $500,000 - $600,000, bất kể nhà mới hay nhà cũ.

 

Tuy nhiên, kể từ năm 2012, chương trình trợ cấp cho người mua nhà lần đầu tại đây đã được thay đổi. Ngưỡng miễn thuế stamp duty tăng lên thành $550,000 trong trường hợp mua nhà mới, và từ $550,000 - $650,000 trong trường hợp chuyển nhượng nhà mới.

 

“Tôi cảm thấy mình không nhận được sự hỗ trợ từ chính quyền bang, trong khi giá nhà ở gia tăng và thuế stamp duty chưa được điều chỉnh”, anh Henry nói. Theo anh, khó có thể mua được một căn hộ theo dạng bản vẽ với giá dưới $550,000, để được nhận trợ cấp từ chính quyền bang tại một thị trường nhà đất đang tăng trưởng mạnh như thành phố Newcastle.

 

“Có nhiều rủi ro khi mua căn hộ theo dạng bản vẽ và tôi đã nhận thấy những rủi ro đó tại Newcastle. Nhiều căn hộ theo dạng này đã tìm được người mua chỉ sau vài tháng được chào bán bởi những nhà đầu tư đã được giảm thuế từ chính sách khấu trừ đầu tư thua lỗ, và những nhà đầu tư đã có số vốn tài sản nhà đất đáng kể ở Sydney”, anh Henry chia sẻ.

 

Mặt khác, anh cũng đang kiến nghị tân Thủ hiến bang NSW, bà Gladys Berejiklian, giải quyết vấn đề về khả năng mua nhà mà những người mua nhà lần đầu như anh đang phải đối mặt.

 

“Năm ngoái, tôi đã gửi email đến bà Berejiklian và giải thích tình trạng khó khăn của tôi. Khi đó, bà Berejiklian đã khẳng định giải pháp của bà là tăng nguồn cung bất động sản. Mặc dù vậy, tôi nghĩ rằng người mua nhà lần đầu nên được miễn hoàn toàn thuế stamp duty, bất kể họ mua loại bất động sản nào. Tại sao NSW – một tiểu bang được xem là vững mạnh về tài chính – lại phớt lờ tình thế khó khăn của những người mua nhà lần đầu?”, anh Henry cho biết thêm.

 

Hiện tại, anh đang thuê một căn hộ hai phòng ngủ với giá $430/tuần tại vùng Cooks Hill. Anh cho biết anh mới chỉ tiết kiệm được phân nửa số tiền cọc cần thiết để mua một căn nhà, mặc dù anh đã bắt đầu tiết kiệm tiền từ cách đây tám năm.