Logo của công ty Afterpay và Zip tại một cửa hàng ở Sydney, Australia. Nguồn: Reuters

Theo Reuters, động thái trên sẽ đặt các công ty như Afterpay, thuộc sở hữu của Jack Dorsey's Block Inc (SQ.N) hay Zip Co dưới sự giám sát của Ủy ban Đầu tư và Chứng khoán Australia (ASIC). Và đất nước chuột túi chỉ đứng sau Anh trong số các quốc gia tìm cách điều chỉnh “mua trước, trả sau” như một sản phẩm tín dụng tiêu chuẩn.

Các công ty dịch vụ “mua trước, trả sau” thường cung cấp các khoản vay ngắn hạn không lãi suất tại chỗ với việc kiểm tra tín dụng tối thiểu giúp thanh toán trong nhiều tuần hoặc nhiều tháng. Phần lớn khách hàng của dịch vụ này là những người thiếu tiền mặt đang mắc nợ, đôi khi nhiều hơn khả năng chi trả của họ.

Cho đến nay, việc không tính lãi suất đã giúp các nhà cung cấp “mua trước, trả sau” được miễn trừ khỏi quy định tín dụng tiêu dùng. Do đó, lĩnh vực này chứng kiến hoạt động kinh doanh tăng vọt trong bối cảnh mua sắm trực tuyến được thúc đẩy mạnh mẽ nhờ những khoảng vay lãi suất cực thấp.

Tuy nhiên, những lo ngại về việc trả nợ đang gia tăng khi Australia phải đối mặt với lạm phát cao. Vì vậy, Chính phủ của Công đảng trung tả cho rằng, dịch vụ “mua trước, trả sau” phải được coi là tín dụng vì nó có tác động tương tự đối với người đi vay. Theo Bộ trưởng Dịch vụ Tài chính Stephen Jones, nó “trông giống như tín dụng, hoạt động như tín dụng, và mang theo những rủi ro của tín dụng”.

“Kế hoạch của chúng tôi ngăn cản việc cho những người không có khả năng chi trả vay mà không làm dừng việc sử dụng dịch vụ “mua trước, trả sau” một cách an toàn và thận trọng”.

Là nơi có khoảng một chục nhà cung cấp dịch vụ “mua trước, trả sau” được niêm yết, Australia ước tính có 7 triệu tài khoản “mua trước, trả sau” đang hoạt động, và tổng các giao dịch trị giá lên tới 16 tỷ AUD trong giai đoạn 2021-2022, tăng 37%.

Số liệu của ngành bán lẻ cho thấy, người Australia chi 63,8 tỷ AUD để mua sắm trực tuyến vào năm 2022, với 26% người được hỏi cho biết họ đã sử dụng dịch vụ “mua trước, trả sau” để thanh toán khi mua hàng.

Các công ty cung cấp dịch vụ “mua trước, trả sau” kiếm phần lớn tiền nhờ tính tỷ lệ phần trăm doanh thu bán hàng đối với người bán, để đổi lấy việc hướng người mua hàng đến với họ. Họ tính phí trả chậm của người vay, nhưng khuyến khích trả nợ đúng hạn với lời hứa về giới hạn tín dụng cao hơn.

Được biết, Chính phủ Australia sẽ công bố dự thảo luật để tham vấn và trình ra Quốc hội vào cuối năm nay.