Người mua nhà lần đầu đối mặt với nhiều chi phí phát sinh sau khi làm chủ một căn nhà
01:00' 20-12-2016
Nếu bạn nghĩ rằng giai đoạn khó khăn sẽ kết thúc khi bạn làm chủ một căn nhà và chuyển đến căn nhà đó thì bạn đã lầm vì mua nhà chỉ mới là bước khởi đầu.
Photo: news.com.au
Nếu bạn nghĩ rằng giai đoạn khó khăn sẽ kết thúc khi bạn làm chủ một căn nhà và chuyển đến căn nhà đó thì bạn đã lầm vì mua nhà chỉ mới là bước khởi đầu.
Theo báo cáo Tình hình Làm chủ Nhà đất năm 2016 của ngân hàng Westpac, hơn ¼ chủ nhà ở Úc (khoảng 27% chủ nhà) cho biết họ không chuẩn bị với các khoản chi phí trong hai năm đầu tiên kể từ sau khi mua nhà. Số liệu thống kê cũng cho thấy gần 40% chủ nhà là người mua nhà lần đầu ở Úc đã quá tập trung vào việc mua được một căn nhà mà không dự phòng ngân sách để thanh toán các khoản chi phí khác trong tương lai.
“Khả năng chi trả để mua nhà là mối quan tâm hàng đầu đối với nhiều người Úc khi họ khởi đầu thị trường nhà đất. Nhiều người mua nhà lần đầu không hề xem xét các khoản chi phí phát sinh sau khi mua nhà”, người đứng đầu nhóm nghiên cứu về tình hình làm chủ nhà đất của ngân hàng Westpac, ông Chris Screen, viết trong báo cáo. “Người mua nhà lần đầu thường có xu hướng chú ý đến một số loại chi phí bao gồm phí bảo dưỡng, nâng cấp nhà, bảo hiểm nhà đất và phí nộp cho chính quyền địa phương”, ông Screen viết.
Một cựu nhân viên ngân hàng kiêm nhà môi giới thế chấp và người sáng lập công ty môi giới thế chấp MR LEND, ông Vache Vartanian, chia sẻ rằng ông không hề ngạc nhiên khi gần phân nửa người mua nhà lần đầu cảm thấy họ gặp quá nhiều khó khăn sau khi mua nhà.
“Nhiều người mua nhà lần đầu không dự phòng trước ngân sách sau khi mua nhà. Các ngân hàng tạo áp lực đối với người mua nhà lần đầu dựa trên khoản vay mua nhà và người mua nhà lần đầu cho rằng họ chỉ cần thanh toán được khoản vay đó”, ông Vartanian phát biểu trên trang web News.com.au.
Anh Phil Poyzer, 25 tuổi, gần đây đã mua căn nhà đầu tiên cùng với vợ của anh là cô Meredith. Căn nhà này nằm ở vùng Bradbury, cách trung tâm thành phố Sydney khoảng 50km về hướng Tây Nam. Anh Poyzer nói rằng anh đã phải sử dụng số tiền $10,000 tiền tiết kiệm mà vợ chồng anh dự định dùng để thanh toán 10% tiền đặt cọc mua nhà và thuế stamp duty để trang trải các khoản chi phí hàng ngày và bảo dưỡng căn nhà.
“Một khi đã mua được nhà thì chúng tôi mới nhận ra rằng có quá nhiều khoản chi phí mà chúng tôi phải thanh toán so với những gì mà trước đó chúng tôi hình dung ra. Chúng tôi phải sơn lại nhà mặc dù những người chủ cũ nói rằng họ đã sơn lại nhà rồi bởi lẽ chúng tôi phát hiện là họ đã không làm như lời họ nói”, anh Poyzer cho biết trên trang web News.com.au.
Không những thế, còn có nhiều khoản tiền khác và tiền bảo hiểm thế chấp đối với bên cho vay mà cặp vợ chồng này đồng ý thanh toán cho ngân hàng để đủ điều kiện vay tiền mua nhà lần đầu. Do đó, ngân sách dự phòng của họ đã cạn kiệt trước khi họ tổ chức tiệc tân gia nhà mới.
“Bạn không thể tưởng tượng được tiền thế chấp và các khoản chi phí phát sinh sau khi mua nhà nhiều đến thế nào trừ khi bạn ở trong hoàn cảnh đó. Không quan trọng là bạn đã nghiên cứu kỹ đến mức nào, bạn sẽ thực sự hiểu được vấn đề một khi bạn ở trong hoàn cảnh của chúng tôi”, anh Poyzer chia sẻ. Cặp vợ chồng này thậm chí cũng đã đến gặp một nhà môi giới thế chấp trong lúc đang đối mặt với các khoản nợ chồng chất.
Tuy nhiên, đó vẫn chưa phải là tất cả những điều mà người mua nhà lần đầu nên dự phòng trước. Anh Poyzer cho rằng người mua nhà lần đầu nên chuẩn bị về các khoản chi phí hàng tháng, đặc biệt là nếu họ quyết định tái đầu tư căn nhà của họ.
“Chúng tôi phải chi tiêu khoảng $1,500 mỗi tháng sau khi cho thuê căn nhà của chúng tôi. Chúng tôi cũng phải thanh toán tiền nợ thế chấp và khoảng $800 tiền bảo hiểm căn nhà. Ngoài ra, còn có tiền thuế đối với tiền cho thuê nhà và sau khi đóng thuế thì bạn chỉ còn lại một phần trong tổng số tiền cho thuê nhà. Điều này đồng nghĩa bạn kiếm được ít tiền lời trong khi bị tổn thất nhiều tiền cho các khoản chi phí.
Anh Poyzer cho biết kế hoạch ban đầu của vợ chồng anh là mua một căn townhouse gần trung tâm thành phố, song phí quản lý đất đai và cơ sở hạ tầng đã khiến họ thay đổi kế hoạch và quyết định mua một căn nhà ở vùng ven thành phố. Ông Vartanian nhận xét người mua nhà lần đầu thường sửng sốt vì họ không dự phòng khoản chi phí này trong kế hoạch mua townhouse hoặc căn hộ.
“Phí quản lý đất đai và cơ sở hạ tầng là khoản chi phí nhiều nhất mà người mua nhà lần đầu phải đối mặt khi mua căn hộ hoặc townhouse. Họ có thể phải thanh toán đến hơn $1,000 tiền phí này hàng quý. Thế nhưng, người mua nhà lần đầu thường rất sửng sốt về khoản chi phí này cho nên nhiều người trong số họ đã quyết định mua nhà ở thay vì tiếp tục thuê căn hộ đó. Chuyển đến một căn nhà mới đồng nghĩa các khoản chi phí sinh hoạt cũng gia tăng, điển hình như tiền điện hoặc tiền bảo dưỡng sân vườn”, ông Vartanian giải thích.
Theo ông Vartanian, để có được một căn nhà, người mua nhà lần đầu phải hy sinh và cố gắng rất nhiều, song các khoản chi phí sau khi mua nhà cũng nên được lưu ý, đặc biệt là trong một nền kinh tế có chi phí cuộc sống tăng cao và tiền lương vẫn trì trệ.
Hong Dao - Viet Times Australia (Published by Adpro Media P/L)
