Chiến lược “vừa thuê nhà, vừa đầu tư”: có lợi hay bất lợi đối với người mua nhà lần đầu?

11:00' 14-02-2017

Ngày càng có nhiều người mua nhà lần đầu khởi đầu thị trường bất động sản bằng chiến lược “vừa thuê nhà, vừa đầu tư” (rentvesting)

Photo: Good Shepherd Microfinance

Ngày càng có nhiều người mua nhà lần đầu khởi đầu thị trường bất động sản bằng chiến lược “vừa thuê nhà, vừa đầu tư” (rentvesting), nghĩa là họ thuê một căn nhà để ở, và cùng lúc mua một vài căn nhà khác để cho thuê kiếm lời, rồi dùng khoản tiền lời đó để bù đắp tiền thuê nhà, tiền nợ thế chấp, sau đó bán lại những căn nhà đó với mức giá có lời và mua căn nhà mơ ước mà họ đang thuê.

Tuy nhiên, các chuyên gia cảnh báo rằng những người mua nhà theo dạng này có thể làm hạn chế khả năng mua nhà đối với thế hệ tiếp theo của họ.

Một nghiên cứu mới đây của công ty tài chính Mortgage Choice cho thấy số lượng “người thuê nhà kiêm nhà đầu tư” (rentvestor) chiếm khoảng 20% trong tổng số các nhà đầu tư ở Úc vào năm 2014. Song, số lượng nhà đầu tư theo xu hướng này đã gia tăng và chiếm khoảng 1/3 trong tổng số các nhà đầu tư trên toàn quốc trong năm ngoái.

Chiến lược ngày này càng trở nên phổ biến đến mức một buổi triển lãm có tên gọi là Rentvest Expo dành riêng cho loại hình đầu tư này đã được khởi xướng lần đầu tại Sydney vào cuối năm 2016. Nhà sáng lập trang web Rentvesting.com.au, ông Peter Mastroianni, cho biết xu hướng này ngày càng trở nên phổ biến vì đây là một loại hình đầu tư được hưởng ưu đãi thuế, song hiện đang có những ý kiến trái chiều đối với loại hình này.

Photo: news.com.au

Người đứng đầu tổ chức hỗ trợ tìm kiếm nhà cho thuê Don’t Rent Me, ông Anthony Ziebell, phát biểu “Nếu thế hệ của bạn không có đủ khả năng mua nhà để ở và vì thế bạn chọn cách mua nhà để cho thuê. Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu như thế hệ sau của bạn thậm chí không có đủ khả năng để mua nhà và cho thuê lại?

Hầu hết mọi người đều đánh giá thấp chi phí đối với căn nhà mà họ mua để cho thuê. Bạn sẽ mất từ 25-30 năm để thanh toán hết tiền nợ thế chấp và tiền lãi, trong khi việc nâng cấp nhà không làm tăng nhiều giá trị cho căn nhà, thêm vào đó là phí bảo dưỡng, tỷ lệ lãi suất biến đổi khiến việc mua căn nhà đó trở nên đắt đỏ”.

Khi mua nhà để đầu tư, bạn có thể được khấu trừ thuế đối với chi phí sửa chữa hoặc trong trường hợp căn nhà bị giảm giá trị, và “sau khi cộng dồn các khoản chi phí, bạn sẽ nhận thấy thuê nhà có lợi hơn là mua nhà”.

“Tôi hoàn toàn đánh giá cao chiến lược ‘vừa thuê nhà, vừa đầu tư’, nhưng bạn vẫn nên cân nhắc việc mua nhà theo kiểu truyền thống - tiết kiệm tiền trong nhiều năm liền để mua nhà”.

Đây được xem là một cách thức mới để làm chủ căn nhà mơ ước trong bối cảnh giá nhà ở tăng nhanh, song Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu Quy hoạch Đô thị thuộc Đại học University of New South Wales, ông Hal Pawson, cho rằng về cơ bản, loại hình đầu tư này xuất hiện là do nhu cầu của các nhà đầu tư và tình hình lạm phát đã thúc đẩy giá nhà đất gia tăng. “Tôi không nghĩ rằng cách đầu tư mới này có thể giải quyết được vấn đề về khả năng mua nhà”, ông Hal Pawson nói.

Trái lại, người đồng sáng lập của tổ chức First Home Buyers Australia, ông Daniel Cohen, mô tả loại hình đầu tư mới trên là một “sự lựa chọn tuyệt vời” đối với những người mua nhà lần đầu vì chiến lược này thường là một kế hoạch tài chính tốt. Cựu Giám đốc công ty kinh doanh bất động sản AllenWargent cũng đồng ý với nhận định trên, song cảnh báo rằng đạo luật về thuê nhà ở nên được sửa đổi để đảm bảo an toàn cho người thuê nhà.

Thế nhưng, không phải bất kỳ người mua nhà nào thuộc thế hệ Y ở Sydney cũng sẵn sàng từ bỏ việc làm chủ một căn nhà theo cách truyền thống. Một nhân viên kế toán tên là Andrew Gibietis, 27 tuổi, sống cùng với cha mẹ tại vùng ngoại ô Menai thuộc thành phố Sydney, cho biết anh đang tiết kiệm tiền để mua nhà theo cách truyền thống.

Photo: Arsineh Houspian

“Đầu tư trong khi đang thuê nhà tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu bạn muốn sử dụng cách này để chi trả tiền đặt cọc mua nhà và hy vọng bán lại với mức giá cao hơn khoản tiền mà bạn vay từ ngân hàng, bởi lẽ nếu căn đó bị giảm giá trị thì bạn sẽ lãng phí từ 5-10 năm đối với những khoản nợ phát sinh từ căn nhà đó”.

Trong khi đó, một người thuê nhà kiêm nhà đầu tư tên là Michael Zhu, 30 tuổi, đã làm chủ một số căn nhà ở bang NSW, với tổng giá trị lên đến gần 3.5 triệu đô la, và hiện đang cho thuê những căn nhà này chia sẻ “Nếu bạn sống trong những căn nhà đó, bạn sẽ không được khấu trừ thuế so với việc cho thuê. Việc sử dụng tiền lời từ việc cho thuê những nhà đó để mua một căn nhà như trong mơ của bạn sẽ là một sự lựa chọn an toàn hơn. Trong trường hợp lãi suất tăng, tôi sẽ bán lại một trong số những căn nhà đó, hoặc nếu không muốn tiếp tục thuê nhà trong tương lai thì tôi có thể chuyển đến một trong số những căn nhà đó để ở”.

Hong Dao - Viet Times Australia (Published by Adpro Media P/L)