Một phân tích mới đây cho thấy, các hộ gia đình ở bốn thành phố thủ phủ của Úc sẽ cần phải có thu nhập thường niên ở mức sáu chữ số thì mới đủ khả năng để trả nợ vay mua nhà mà không bị áp lực, với điều kiện căn nhà mà họ dự định mua chỉ có giá ở mức trung bình.

 

Theo đó, các hộ gia đình ở Sydney cần phải có thu nhập hơn $190,000/năm thì mới tránh khỏi tình trạng phải chi hơn 30% thu nhập để thanh toán tiền nợ vay mua nhà, phân tích của trang web RateCity.com.au chỉ rõ. Mức thu nhập đó cao hơn gần $90,000 so với mức thu nhập trung bình thường niên hiện nay của các hộ gia đình ở Sydney là khoảng $100,000. Và để mua một căn hộ có giá ở mức trung bình ở Sydney mà không bị áp lực về tiền nợ vay mua nhà thì người mua cần phải có thu nhập thường niên ở mức $122,900.

 

Tại Melbourne, thu nhập thường niên của các hộ gia đình cần phải đạt mức trên $140,000 để mua một căn nhà và khoảng $77,000 để mua một căn hộ có giá ở mức trung bình mà không bị áp lực về tiền nợ vay mua nhà. Trong khi đó, thu nhập trung bình thường niên của các hộ gia đình ở thành phố thủ phủ của bang Victoria là khoảng $95,000. Không chỉ ở Sydney và Melbourne, thu nhập ở mức sáu chữ số cũng là điều kiện cần thiết để mua một căn nhà có giá ở mức trung bình tại Canberra và Darwin mà không bị áp lực, theo kết luận từ phân tích trên.

 

“Những số liệu này cũng đồng thời là minh chứng rõ nét cho thấy tình hình hiện nay ở Sydney đã trở nên khó khăn như thế nào đối với người mua nhà lần đầu. Mức thu nhập trên $100,000 từng được xem là giàu có. Song, nếu chỉ có thu nhập ở mức đó thì bạn sẽ không thể mua nổi một căn nhà có mức giá trung bình mà không bị áp lực về tiền nợ vay mua nhà tại thị trường nhà đất ở Sydney hiện nay. Tương tự, tại Melbourne, việc mua nhà cũng trở nên rất khó khăn đối với người mua nhà lần đầu. Tuy nhiên, giá căn hộ tại Melbourne vẫn ở mức hợp lý hơn so với giá nhà”, người phát ngôn của trang web RateCity.com.au, bà Sally Tindall, cho biết.

 

Trong khi giá nhà đã tăng gấp đôi tại Sydney và gần như đạt mức gấp đôi tại Melbourne trong thời gian từ năm 2008 đến nay, thu nhập trung bình hàng tuần của người dân chỉ tăng thêm $27 trong cùng kỳ. Và với mức thu nhập cần thiết phải từ sáu chữ số để có thể mua được một căn nhà có giá ở mức trung bình tại các thành phố lớn, giảng viên lâu năm của Đại học University of Sydney, Tiến sĩ Dallas Rogers cho rằng đây là một điều “đáng báo động”.

 

Ông Rogers cảnh báo rằng “Áp lực về tiền nợ vay mua nhà không chỉ xuất phát từ phía các hộ gia đình mà còn bắt nguồn từ bên cho vay và ngành bất động sản nói chung. Điều đó có nghĩa là chúng ta cần phải có chính sách kiềm chế tài chính, hạn chế các khoản nợ vay mua nhà và việc phát triển nhà đất để thay đổi những nguyên nhân về mặt cơ chế đã gây áp lực đối với người mua nhà”.

 

Thế nhưng, ông Chris Martin thuộc Trung tâm Nghiên cứu Tương lai Thành phố thuộc Đại học University of NSW cho rằng, cần phải cẩn trọng khi triển khai những biện pháp về khả năng mua nhà mà ông Rogers đã trình bày. “Người mua không nhất thiết phải mua những căn nhà có giá ở mức trung bình. Họ có thể thế chấp căn nhà hiện tại của họ để giảm tiền vay khi mua một căn nhà khác. Còn đối với những người có thu nhập cao, tất nhiên là họ đủ khả năng để trả lãi vay mua nhà ở mức cao hơn”, ông Martin nói.

 

Dù vậy, Tiến sĩ Martin cho biết, tỷ lệ lãi suất thấp hiện nay đang duy trì mức thanh toán nợ vay mua nhà của nhiều người ở mức thấp. “Các hộ gia đình ở Úc nằm trong số những người nợ nần nhiều nhất trên thế giới. Trong khi đó, nếu lãi suất tăng, và thậm chí là nếu nó không tăng thì các khoản thanh toán nợ vay mua nhà cũng sẽ tăng, trong trường hợp các ngân hàng bắt đầu siết chặt các khoản vay chỉ trả trước lãi và buộc người vay phải trả thêm nợ gốc vay”, Tiến sĩ này nhận định.

 

Trên thực tế, một số nhà nghiên cứu đã ghi nhận sự gia tăng về áp lực khi thanh toán tiền nợ vay mua nhà. Cụ thể, tổ chức xếp hạng tín dụng Moody’s phát hiện rằng tình trạng chậm thanh toán nợ vay mua nhà ở Úc đã đạt đến mức cao trong năm năm qua. Công ty nghiên cứu Roy Morgan cũng phát hiện rằng, trong tháng 7/2017, có 17.3% người mua nhà được xếp ở nhóm chậm thanh toán, tăng 0.3% trong vòng một năm, bất kể sự sụt giảm lãi suất đối với các khoản vay mua nhà. Hơn nữa, tỷ lệ người mua nhà bị xếp vào nhóm “cực kỳ nguy hiểm” cũng tăng từ mức 12.4% lên thành 12.8% trong vòng một năm, tính đến tháng Bảy năm nay.

 

Giám đốc phụ trách về truyền thông thuộc công ty Roy Morgan, ông Norman Morris, cho hay cứ sáu người mua nhà thì có một người đang đối mặt với một vấn đề tiềm ẩn, và con số này sẽ còn nhiều hơn nếu lãi suất tăng. “Điều đó có thể sẽ dẫn đến tình trạng sụt giảm số người vay tiền để mua nhà trong tương lai. Song, những người đã vay tiền để mua nhà trong môi trường có lãi suất thấp như hiện tại có thể sẽ phải đối mặt với nhiều áp lực trả nợ vay hơn. Tuy nhiên, ngoài lãi suất thì người mua nhà còn chịu sự tác động từ thu nhập hộ gia đình, đặc biệt là khi thu nhập tăng rất chậm như hiện nay”, ông Morris đánh giá.

 

Bên cạnh đó, Giám đốc điều hành công ty tài chính Mortgage Choice, ông John Flavell, nói rằng không thể phủ nhận mức giá nhà đất đắt đỏ ở Sydney hiện nay. Chuyên gia này đưa ra lời khuyên như sau “Người mua nhà nên thường xuyên xem xét tình hình tài chính của mình để không bị áp lực về việc thanh toán nợ vay mua nhà trong tương lai nếu lãi suất tăng”.