Địa ốc: Lãi suất giảm bù đắp tăng trưởng giá nhà, tiền trả nợ vay thế chấp mua nhà ngày càng giảm

18:00' 23-03-2020

Những người mua nhà lần đầu giờ đây ít bị căng thẳng về khoản vay thế chấp mua nhà và có thể tiết kiệm tới $181 tiền trả nợ hàng tháng khi lãi suất giảm, bất chấp họ phải vay nhiều tiền hơn để khởi đầu thị trường địa ốc, một mô hình nghiên cứu mới đây cho thấy.

Photo: domain.com.au

Mặc dù giá nhà đang gia tăng, các khoản tiền trả nợ vay thế chấp mua nhà đang ở mức hợp lý hơn so với cách đây một năm, theo mô hình của hãng tin Domain.

Việc trả hết nợ vay thế chấp mua nhà đã trở nên dễ dàng hơn một chút trên khắp các thành phố lớn, với mức giảm nhiều nhất ở Canberra, ở mức $181 một năm.

Nhà kinh tế học của hãng tin Domain, ông Trent Wiltshire, cho biết “Lãi suất giảm đã bù đắp cho mức tăng giá nhà trong năm qua.

Mặc dù giá nhà tăng nhưng việc trả hết nợ vay mua nhà cũng dễ dàng hơn.

Điều này đem lại lợi ích cho những người cần phải tiết kiệm tiền đặt cọc khi mua căn nhà đầu tiên.

Việc tiết kiệm tiền đã trở nên khó khăn hơn khi các đợt hạ giảm lãi suất giúp người mua nhà vay nhiều tiền hơn, cuối cùng thúc đẩy giá nhà tăng lên trong khi tiền lời từ các khoản tiền tiết kiệm của họ trong ngân hàng giảm xuống.

Và như vậy, việc trả hết nợ vay đang trở nên dễ dàng hơn nhưng trái lại việc tiết kiệm tiền trở nên khó khăn hơn”.

Tại hầu hết các thành phố lớn, việc trả khoản nợ vay mua căn nhà đầu tiên đang lấy đi một phần tư thu nhập của các hộ gia đình.

Tỷ lệ thu nhập được trích ra để trả nợ thấp hơn so với một năm trước và cũng thấp hơn mức trung bình mười năm ở hầu hết các thành phố lớn.

Tại Sydney, một căn nhà dành cho người mua nhà lần đầu có giá khoảng $745,000 theo số liệu của Domain, và một hộ gia đình phải chi ra 24.3% thu nhập trung bình trong quý tháng Ba để trả nợ.

Một hộ gia đình thường bị xem là rơi vào tình trạng căng thẳng vay thế chấp khi các khoản tiền trả nợ nhiều hơn 30% thu nhập.

Người dân ở Melbourne có tỷ lệ cao thứ nhì, vì để mua một căn nhà có giá gần $685,000 thì họ phải trích ra gần 23% thu nhập để trả nợ vay.

Canberra xếp ở vị trí thứ ba ở mức 19.8%, kế đến là Hobart và Adelaide đều ở mức 15.5%.

Các khoản tiền trả nợ giảm nhiều nhất ở Brisbane, giảm 2.2 điểm phần trăm xuống chỉ chiếm 14.5% thu nhập.

Tại thành phố này, giá trị tiền thanh toán giảm nhiều nhất ở mức $175 một năm.

Bên cạnh đó, khoản tiền trả nợ vay mua căn hộ cũng giảm trên khắp các thành phố thủ phủ, giảm tới $181 một tháng ở Canberra – nơi chứng kiến mức giảm nhiều nhất.

Tiền trả nợ thấp hơn mức trung bình một thập kỷ ở Hobart và chiếm 12.4% thu nhập của một hộ gia đình.

“Hobart là một ngoại lệ. Thị trường này tăng trưởng khá ổn định trong vài năm qua vì giá bất động sản đã tăng lên nhanh chóng”, ông Wiltshire nói.

Perth được nhận xét là nơi dễ dàng đi đầu trong việc trả nợ vay mua nhà và căn hộ, với mức thanh toán chiếm 12.5% thu nhập của một hộ gia đình.

Giá nhà ở Perth đã giảm đáng kể trong thập kỷ qua, nhưng thị trường tại đây chắc chắn đã chạm đáy – mặc dù giá địa ốc đang ở mức hợp lý hơn tại nhiều nơi thuộc thị trường này.

Với tỷ lệ tiền mặt ở mức thấp kỷ lục 0.5% sau bốn lần cắt giảm tỷ lệ lãi suất kể từ giữa năm 2019, nhiều người vay tiền mua nhà đang cố gắng trả hết các khoản nợ thế chấp của họ.

Ông James Algar thuộc công ty Mortgage Choice cho biết khách hàng của ông đang tìm cách trả nợ nhưng nhiều người vẫn đang phải đối mặt với tỷ lệ lãi suất của khoản vay trên 4.0%.

Tuy nhiên, các đợt cắt giảm lãi suất và các yêu cầu về dịch vụ vay tiền được các ngân hàng nới lỏng hơn đã giúp cho mọi người vay thêm tiền, và số tiền mà họ có thể vay thêm nhiều hơn 10%, vì vậy khoản nợ lớn hơn nhưng cũng vẫn dễ trả”.

Tuy nhiên, ông Algar lưu ý rằng điều này đã đẩy giá nhà lên cao, đòi hỏi những người săn nhà phải nâng mức vay mượn vì căn nhà mà họ muốn mua bị tăng giá trên mức ngân sách của họ.

Theo ông Wiltshire, mặc dù việc cắt giảm lãi suất có khả năng sẽ xảy ra vào tháng tới, nhưng tác động của nó đối với hoạt động mua bán bất động sản có thể sẽ giảm bớt trong thời gian ngắn bởi sự bất ổn về kinh tế ngày càng tăng sau sự bùng phát của dịch bệnh virus corona.

“Nếu thị trường bất động sản có một sự suy giảm nhẹ và chúng ta vượt qua nó khá nhanh, thì mức giá bất động sản thấp hơn bây giờ sẽ góp phần cho một đợt tăng giá vào cuối năm nay.

Rủi ro xung quanh virus corona chắc chắn đang tăng lên”, ông nhận định.

Hong Dao - Viet Times Australia (Published by Adpro Media P/L)