Bí quyết thành triệu phú USD của ông lão lao công

Ông Ronald Read sinh năm 1921 ở bang Vermont. Cuộc đời ông trải qua nhiều công việc tay chân như gác cổng, phục vụ trạm xăng rồi chuyển sang dọn dẹp tại cửa hàng J.C. Penney tới năm 1997. Tháng 6/2014, ông qua đời ở tuổi 92, để lại 8 triệu USD trong sự ngỡ ngàng của người thân.

"Không ai biết ông ấy triệu phú ngầm", Phillip Brown, con trai của ông Read chia sẻ.

Tốt nghiệp trung học năm 1940, Read tham gia Thế chiến II tại chiến trường Bắc Phi, Italy và Thái Bình Dương. Giải ngũ trở về quê nhà lập gia đình, ông trải qua 25 năm làm việc tại trạm xăng của anh trai trước khi chuyển sang nghề lao công.

Triệu phú "ngầm" Ronald Read (1921-2014). Ảnh: AP

Ông duy trì thói quen sống tằn tiện, từ chối mọi xa xỉ phẩm. Cựu binh này lái chiếc Toyota Yaris cũ, ở nhà trị giá 12.000 USD, mặc áo sơ mi gài kim băng và tự chẻ củi đốt lò sưởi tới năm 90 tuổi. Bữa ăn đắt đỏ nhất của ông gồm bánh muffin phết bơ đậu phộng tại quán ăn địa phương.

Dù nhận mức lương thấp, Read dành phần lớn thu nhập để đầu tư. Hàng xóm ước tính mỗi khi kiếm 50 USD, ông dành 40 USD mua cổ phiếu. Ông cũng duy trì thói quen đọc tờ báo tài chính Wall Street Journal mỗi ngày để tích lũy kiến thức.

Trong di chúc công bố năm 2014, Read để lại 2 triệu USD cho gia đình. Số tiền 6 triệu USD còn lại chia cho Bệnh viện Brattleboro Memorial (4,8 triệu USD) và Thư viện Brooks Memorial (1,2 triệu USD). Đây là khoản tài trợ kỷ lục đối với hai cơ sở này.

"Món quà tựa tia sét giữa trời quang", Giám đốc thư viện Jerry Carbone nói.

Khối tài sản 8 triệu USD hình thành nhờ chiến lược đầu tư giá trị lâu dài kết hợp sức mạnh lãi kép.

Giai đoạn 1950-1990, chỉ số S&P 500 (thước đo thị trường chứng khoán dựa trên vốn hóa của 500 công ty đại chúng lớn nhất niêm yết tại Mỹ) đạt tỷ suất sinh lời trung bình 11,9% mỗi năm. Tỷ lệ lãi kép này biến mỗi USD đầu tư năm 1950 tăng trưởng gấp hàng trăm lần sau nhiều thập kỷ.

Read đã tự xây dựng danh mục đầu tư đa dạng gồm ít nhất 95 cổ phiếu thuộc các tập đoàn lớn như Procter & Gamble, JP Morgan Chase, General Electric, CVS Health hay Johnson & Johnson. Ông kiên trì nắm giữ các mã này suốt nhiều năm. Dù chịu tổn thất từ thương vụ sụp đổ của ngân hàng Lehman Brothers năm 2008, chiến lược phân bổ vốn rộng giúp các khoản đầu tư thắng lợi bù đắp rủi ro.

Ông Ronald Read (trái, đội mũ) dùng bữa sáng tại trụ sở American Legion ở Brattleboro, Vermont năm 2011. Ảnh: Chris Bertelsen/Reformer Staff

Dưới đây là những bài học tài chính rút ra từ hành trình đầu tư của ông Read:

Hạn chế giao dịch ngắn hạn: Ông Read cất giữ cổ phiếu bằng chứng chỉ giấy, xếp thành cọc dày 12 cm trong két sắt. Quy trình bán thủ công phức tạp giúp ông tránh những quyết định mua bán cảm tính thường gặp ở giới đầu tư hiện đại.

Kiên trì tích lũy theo thời gian: Read nắm giữ danh mục đầu tư suốt nhiều thập kỷ. Nhờ tuổi thọ 92 cùng sự kiên trì, ông phát huy tối đa sức mạnh của lãi kép. Nhiều người thất bại trong mục tiêu tài chính do tiết kiệm muộn và thiếu kiên nhẫn.

Tái đầu tư cổ tức đều đặn: Ông ưu tiên cổ phiếu nhóm ngành đường sắt, điện nước, ngân hàng, y tế, viễn thông và hàng tiêu dùng. Dòng tiền cổ tức sinh ra tiếp tục chảy vào chính các cổ phiếu này, giúp tài sản tích lũy vững chắc qua từng năm.

Tập trung cổ phiếu blue-chip, tránh đầu cơ: Danh mục 95 mã của Read hội tụ các đại diện blue-chip như Procter & Gamble, JPMorgan Chase, General Electric, Johnson & Johnson. Ông từ chối cổ phiếu công nghệ hay các cơn sốt thị trường. Nhờ phân bổ rủi ro hợp lý, tài sản của ông vẫn tăng trưởng ổn định bất chấp sự sụp đổ của một số doanh nghiệp như Lehman Brothers.