Các chuyên gia cảnh báo tiền nợ vay mua nhà sẽ tăng nếu tỷ lệ lãi suất tăng

 

 

Tỷ lệ lãi suất hiện đang ở mức thấp kỷ lục là 1.5% so với mức 6.25% vào năm 2007. Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đã liên tiếp điều chỉnh tăng tỷ lệ lãi suất trong thời gian năm năm, tính đến năm 2007, nhưng sau đó lại hạ tỷ lệ lãi suất kể từ năm 2008.

 

Các chuyên gia cảnh báo rằng tiền nợ vay mua nhà có khả năng sẽ trở nên đắt đỏ hơn trong năm nay, và thậm chí nếu tỷ lệ lãi suất tăng nhẹ cũng có thể khiến khoản nợ của những người vay tiền mua nhà tăng lên hàng trăm đô la.

 

Một số người cho rằng quyết định chính thức về việc tăng tỷ lệ lãi suất của Ngân hàng Dự trữ Úc sẽ được công bố sớm hơn so với dự đoán của các chuyên gia.

 

Theo kết quả một cuộc khảo sát được thực hiện bởi trang web Finder.com.au, phát ngôn viên của công ty tài chính Mortgage Choice, bà Jessica Darnbrough, và Giáo sư Clement Allan Tisdell thuộc Đại học University of Queensland đều dự đoán tỷ lệ lãi suất sẽ tăng trở lại vào tháng Ba năm nay.

 

Đây là hai trong số 26% chuyên gia tham gia khảo sát dự đoán tỷ lệ lãi suất sẽ tăng trong năm 2017. Trái lại, 52% trong số những người tham gia khảo sát dự đoán rằng tỷ lệ lãi suất sẽ tiếp tục giảm, người phát ngôn của trang web Finder.com.au, bà Bessie Hassan, cho biết.

 

Bất kể Ngân hàng Dự trữ Úc đưa ra quyết định như thế nào về tỷ lệ lãi suất, các công ty tài chính đã tăng tỷ lệ nợ thế chấp, khiến người vay tiền mua nhà đối mặt với những khoản nợ tăng vọt, bà Hassan nói. Điều này cũng tạo cơ hội để những người có tiền tiết kiệm gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của họ và kiếm lời nếu tỷ lệ lãi suất tăng.

 

“Khi tỷ lệ lãi suất tăng, nó sẽ làm tăng thêm từ 2-3% số tiền mà bạn phải trả đối với khoản nợ thế chấp định kỳ”, bà Hassan nhận xét. Do đó, bất kể Ngân hàng Dự trữ Úc hay các công ty tài chính tăng tỷ lệ lãi suất, điều hiển nhiên là khoản nợ thế chấp của bạn sẽ tăng theo đó.

 

Trong môi trường lãi suất thấp như hiện tại, một người vay tiền mua nhà với khoản nợ $300,000 sẽ phải trả nợ $1,389 mỗi tháng, với tỷ lệ nợ thế chấp dao động ở mức 3.75%. Nếu tỷ lệ lãi suất tăng thêm 0.25%, người vay tiền sẽ phải trả thêm $43 mỗi tháng và khoảng $540 mỗi năm, Giám đốc chịu trách nhiệm về phân tích dữ liệu của trang web RateCity.com.au, ông Peter Arnold, cho biết.

 

Ngoài ra, ông Arnold cảnh báo những người vay tiền nên chuẩn bị tiền dự phòng trong trường hợp tỷ lệ lãi suất tăng, đồng thời cố định thời gian thay đổi tỷ lệ lãi suất với bên cho vay bởi lẽ số liệu thống kê cho thấy ¾ trong số các công ty tài chính đã tăng tỷ lệ lãi suất kể từ tháng 11/2016.

Nghiên cứu được thực hiện bởi trang web RateCity.com.au cho thấy đã có đến 30% người vay tiền cố định thời hạn tăng tỷ lệ lãi suất với bên cho vay đến cuối năm 2016 trong bối cảnh tỷ lệ nợ thế chấp ở mức cao nhất trong vòng ba năm qua.

 

Trên thực tế, số liệu thống kê được một công ty tư vấn tài chính công bố trong tháng này cho thấy áp lực đối với khoản nợ thế chấp và khả năng bị vỡ nợ của người vay tiền mua nhà đã bắt đầu gia tăng “ở mức cao” là 6.2%.

Nếu tỷ lệ lãi suất tăng, lựa chọn cố định thời gian tăng tỷ lệ lãi suất là điều hợp lý, Giám đốc công ty tư vấn đầu tư ReThink Investing, ông Scott O’Neill, khẳng định. Người vay tiền có thể thương lượng với một số công ty tài chính để cố định mức lãi suất trong thời gian hai năm và giảm tỷ lệ thế chấp xuống đến mức 3.69%.

 

“Trước khi thương lượng để cố định tỷ lệ lãi suất, bạn nên xem xét việc các ngân hàng có thể quyết định một mức lãi suất chính thức đem lại lợi nhuận cho họ. Cố định tỷ lệ lãi suất cũng có thể khiến bạn gặp khó khăn hoặc mất nhiều tiền hơn để tái đầu tư tài chính vì việc sử dụng vốn tài sản nhà đất để đầu tư có thể bị cấm", ông O’Neill cho biết thêm.

Nhà kinh tế trưởng của tập đoàn Domain Group, ông Andrew Wilson, là một trong số những chuyên gia cho rằng bất kể Ngân hàng Dự trữ Úc tăng tỷ lệ lãi suất ở mức nào thì những tình trạng “không mong đợi” như tốc độ tăng thu nhập chậm lại, nhiều người bị mất việc làm toàn thời gian và tình trạng ồ ạt xây dựng bất động sản sẽ xảy ra.

 

Tuy nhiên, ông Wilson đồng ý rằng các công ty tài chính có thể tăng tỷ lệ lãi suất một cách không đồng bộ với tỷ lệ lãi suất chính thức của các ngân hàng để kiếm thêm lợi nhuận.

 

Tỷ lệ lãi suất tăng cũng có thể làm chậm lại tốc độ tăng trưởng giá bất động sản trong tương lai, ông Wilson cho biết thêm.